자산관리사(은행FP)는 은행 창구에서 고객의 자산을 종합적으로 상담·관리하는 실무 역량을 검증하는 자격이에요. 자산관리 기본지식부터 금융·비금융자산 투자설계, 세무·보험까지 폭넓게 다루지만 개념과 사례가 반복되는 편이라 꾸준히 정리하면 충분히 합격할 수 있어요. 계산 문제와 제도·용어 암기가 함께 나오니 이해와 반복을 병행하는 게 좋아요.
흔히 은행FP라고 부르는 이 자격의 공식 이름은 한국금융연수원의 국가공인 자산관리사(FP)예요. 응시 자격 제한 없이 객관식 5지선다 필기시험 하나로 끝나지만, 하루에 1부(09:00~10:40, 100분)와 2부(11:00~12:40, 100분)를 이어서 치러요. 1부는 자산관리 기본지식 40점, 세무설계 40점, 보험 및 은퇴설계 20점, 2부는 금융자산 투자설계 70점, 비금융자산 투자설계 30점으로 부마다 100점이에요.
합격 판정이 이 시험의 성격을 정해요. 과목마다 100점 만점으로 환산해 40점 미만이 하나도 없어야 하고, 1부와 2부 각각의 평균이 60점 이상이어야 해요. 평균은 그 부의 총득점을 총배점으로 나눈 백분율이라, 배점 20점인 보험 및 은퇴설계에서 8점을 못 넘기거나 배점 30점인 비금융자산 투자설계에서 12점을 못 넘기면 다른 과목 점수와 상관없이 그 부가 떨어져요. 한쪽 부만 합격하면 부분합격으로 인정되고, 바로 이어지는 3회(2년 한도) 동안 합격한 부를 면제받아요.
배점표를 보면 공부 순서가 보여요. 2부 금융자산 투자설계 70점은 금융상품 16, 주식투자 15, 채권투자 15, 파생금융상품투자 12, 금융상품 투자설계 프로세스 12로 나뉘어 한 과목이 한 부의 70%를 차지하고, 1부 세무설계 40점 중 상속·증여세가 16점으로 가장 커요. 반대로 비금융자산 투자설계의 보유 부동산자산관리 전략(3)이나 세무설계의 소득세(4)처럼 배점이 작은 단원은 범위를 넓히기보다 과목별 40점 하한을 지키는 선에서 정리하는 편이 시간 대비 효율이 좋아요.
세부·세세항목은 빼고 주요항목만 옮겼습니다. 전체 기준은 출처에서 볼 수 있습니다.
출처 한국금융연수원 자격시험안내 — 국가공인 자산관리사(FP) 시험과목·합격자 결정 · 확인일 2026년 10월 14일
기본 개념과 제도 위주라 독학으로도 충분히 도전할 수 있어요. 다만 금융·부동산·세무 지식이 처음이라면 투자지표 계산과 세법 부분은 강의의 도움을 받아 시간을 아끼는 것도 좋은 방법이에요. 무엇보다 문제 풀이와 오답 정리를 반복하는 게 핵심이에요.
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은행·증권사 재직자처럼 예적금, 펀드, 주식·채권 용어가 익숙한 사람. 평일 1시간 30분, 주말 하루 4시간 기준이에요.
1주차2부 금융자산 투자설계 70점 — 계산이 붙는 단원부터
2주차1부 세무설계 40점 — 상속·증여세 16점에 시간을 몰아주기
3주차2부 비금융자산 30점과 1부 보험 및 은퇴설계 20점 — 과목 하한 지키기
4주차1부·2부 실전 시간 맞추기
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1~2주차1부 자산관리 기본지식 40점 — 재무설계 프로세스, 경제동향, 법률
3~4주차2부 금융자산 투자설계 — 주식·채권·펀드의 기본 지표
5주차2부 금융자산 투자설계 — 포트폴리오와 파생상품
6주차2부 비금융자산 투자설계 30점 — 부동산 권리와 공법
7주차1부 세무설계 40점과 보험 및 은퇴설계 20점
8주차실전 모의와 과목 하한 점검
CertHub 예상문제 100문항 가운데 비슷한 개념끼리 보기로 맞붙여 둔 문항을 골라 정리했습니다. 응시자 오답률 통계가 아니라 문항 구성을 보고 고른 목록입니다.
흔한 실수 — 확정일자만 받으면 대항력이 생긴다고 보거나, 대항력과 우선변제권을 같은 권리로 묶어 골라요.
바로잡기 — 대항력은 주택 인도(점유)와 전입신고를 갖춰야 생기는 권리로, 집주인이 바뀌어도 새 소유자에게 임차권을 주장할 수 있게 해 줘요. 우선변제권은 이 대항요건에 임대차계약서의 확정일자까지 더해야 생기고, 경매·공매 때 후순위 권리자보다 먼저 보증금을 받는 권리예요.
흔한 실수 — 가압류·가처분도 소유권 이외의 권리이니 을구에 적힌다고 생각해요.
바로잡기 — 갑구에는 소유권과 그 소유권을 묶는 가압류·가처분 같은 처분제한 사항이 실려요. 을구에는 저당권, 전세권처럼 소유권 이외의 권리가 실려요. 표제부는 지번·지목·면적·구조 같은 부동산 자체의 표시예요.
흔한 실수 — 용적률에 지하층 면적까지 넣거나, 건폐율 분모를 연면적으로 바꿔 쓴 보기를 골라요.
바로잡기 — 둘 다 분모는 대지면적이에요. 건폐율은 건축면적(주로 1층 바닥면적)을, 용적률은 지상층 연면적을 분자로 써요. 대지 200㎡에 1층 바닥 120㎡, 지상 5개 층 연면적 600㎡라면 건폐율 60%, 용적률 300%예요.
흔한 실수 — PER을 주당순이익÷주가로 뒤집거나, 배당수익률을 배당금÷주당순이익(배당성향)과 섞어요.
바로잡기 — PER은 주가÷주당순이익(EPS), PBR은 주가÷주당순자산(BPS), 배당수익률은 주당배당금÷주가예요. 주가가 분자에 오는 두 배수 지표와 주가가 분모에 오는 배당수익률을 따로 외우고, 배당금÷순이익은 배당성향이라는 별개 지표로 떼어 두세요.
흔한 실수 — 듀레이션을 만기까지 남은 기간과 같은 말로 보거나, 금리가 오르면 기존 채권 표면금리도 따라 오른다고 생각해요.
바로잡기 — 이미 발행된 채권의 표면금리는 고정이라 시장금리가 오르면 가격이 떨어져요. 듀레이션은 이 금리 변화에 가격이 얼마나 민감한지 나타내는 지표로, 이표채라면 잔존만기보다 짧게 나와요. 듀레이션이 긴 채권일수록 같은 금리 변화에 가격이 더 크게 움직여요.
흔한 실수 — '신주를 정해진 가격에 인수할 권리가 붙은 채권'이라는 보기를 전환사채 설명으로 골라요.
바로잡기 — 전환사채는 채권 자체를 발행회사 주식으로 바꾸는 권리라 전환하면 채권이 사라져요. 신주인수권부사채는 채권은 그대로 둔 채 별도의 신주인수권을 행사해 돈을 내고 신주를 사는 구조예요.
흔한 실수 — 분산투자를 늘리면 시장 전체 위험까지 없어진다고 보거나, CAPM의 체계적 위험 지표로 표준편차를 골라요.
바로잡기 — 종목 수를 늘려 줄어드는 것은 개별 기업 고유의 비체계적 위험이고, 시장 전체에 걸린 체계적 위험은 남아요. CAPM에서 체계적 위험은 베타(β)로 재고, 표준편차는 총위험(변동성)을 재요. 두 자산의 상관계수가 낮을수록 분산효과가 커요.
흔한 실수 — 배우자 공제와 자녀 공제 금액을 맞바꾸거나, 한 번 증여할 때마다 공제가 새로 생긴다고 생각해요.
바로잡기 — 배우자에게서 받으면 6억원, 성년 자녀가 부모(직계존속)에게서 받으면 5천만원을 공제하고, 둘 다 10년 동안 받은 금액을 합산해 한도를 적용해요. 상속세와 증여세는 모두 과세표준이 클수록 세율이 올라가는 초과누진세율 구조예요.
흔한 실수 — 이자소득만 2천만원 기준에 넣고 배당소득은 빼거나, 퇴직소득도 종합소득에 합산된다고 골라요.
바로잡기 — 이자소득과 배당소득을 합친 금액이 연 2천만원을 넘으면 다른 종합소득과 합산해 과세해요. 그 아래는 원천징수 15.4%(지방소득세 포함)로 끝나요. 퇴직소득은 종합소득에 합산하지 않고 따로 과세해요.
흔한 실수 — 예정이율이 높으면 보험료도 비싸진다고 거꾸로 읽고, 위험보험료와 저축보험료를 부가보험료로 묶어요.
바로잡기 — 예정이율은 보험사가 미리 정한 운용수익률이라, 다른 조건이 같다면 높을수록 계약자가 낼 보험료는 낮아져요. 예정위험률은 반대로 높을수록 보험료가 올라요. 위험보험료와 저축보험료는 보험금 재원인 순보험료이고, 부가보험료는 사업비 재원이에요.
공부한 내용을 자산관리사 (은행FP) 예상문제 100문항으로 점검하기
한 부만 합격요건을 채우면 부분합격자로 인정돼요. 부분합격일로부터 바로 이어지는 3회(2년 한도) 시험에서 합격한 부를 면제받고, 이때는 남은 부만 28,000원에 부분응시할 수 있어요. 최초 응시자는 부분응시를 할 수 없어요.
네. 한국금융연수원은 과목 점수를 100점 만점 기준으로 환산해 40점 미만이 없어야 한다고 안내해요. 보험 및 은퇴설계는 배점 20점이니 8점, 비금융자산 투자설계는 30점이니 12점이 사실상 하한이에요.
안 돼요. 제69회 접수 공고는 일반계산기를 반드시 지참하라고 하면서 공학용·재무용 계산기와 휴대폰·스마트워치는 사용할 수 없고 계산기를 제공하지 않는다고 밝혀요. 화폐의 시간가치 계산은 사칙연산만 되는 계산기로 연습해 두세요.
한국금융연수원 자격시험안내 기준으로 1부는 자산관리 기본지식, 세무설계, 보험 및 은퇴설계 세 과목이고 2부는 금융자산 투자설계, 비금융자산 투자설계 두 과목이에요. 세무설계(40점)와 보험 및 은퇴설계(20점)는 따로 40점 하한을 적용받으니 공식 과목 단위로 점수를 관리하세요.
한국금융연수원 자격시험안내에 실린 수험 참고도서는 자산관리 기본지식, 세무설계, 보험 및 은퇴설계, 금융자산 투자설계(Ⅰ), 금융자산 투자설계(Ⅱ), 비금융자산(부동산) 투자설계 여섯 권이에요. 배점 70점인 금융자산 투자설계만 두 권으로 나뉘어 있어요.
기준일 2026년 10월 14일 · CertHub가 직접 작성한 학습 가이드입니다.
CertHub 예상문제집 · PDF
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