증권투자권유자문인력 금융상품 및 직무윤리 예상문제

증권투자권유자문인력 금융상품 및 직무윤리 예상문제 미리보기

금융상품 및 직무윤리 과목 30문항 중 8문항입니다. 정답과 해설은 눌러서 확인할 수 있습니다.

1. 금융상품 및 직무윤리1번 문항
   다음 중 예금자보호법에 따른 예금보험 보호 대상이 아닌 것은?
   1. 1.보통예금
   2. 2.정기적금
   3. 3.외화예금
   4. 4.집합투자증권(펀드)
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   정답 4번. 집합투자증권(펀드)

   펀드는 운용 결과에 따라 손익이 투자자에게 귀속되는 투자상품이라 예금보험 대상이 아닙니다. 은행의 보통예금·정기적금·외화예금은 보호 대상 예금입니다.

2. 금융상품 및 직무윤리2번 문항
   위탁자가 신탁재산의 운용 방법을 직접 지정하고 수탁자는 그 지시에 따라 운용하는 금전신탁은?
   1. 1.특정금전신탁
   2. 2.불특정금전신탁
   3. 3.재산신탁
   4. 4.투자회사
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   정답 1번. 특정금전신탁

   특정금전신탁은 위탁자가 운용 대상과 방법을 지정하는 신탁입니다. 불특정금전신탁은 수탁자가 운용 방법을 정하는 신탁이고, 재산신탁은 금전이 아니라 증권·부동산 등을 맡기는 신탁입니다.

3. 금융상품 및 직무윤리3번 문항
   투자신탁 형태의 집합투자기구에서 신탁재산을 보관·관리하고 집합투자업자의 운용지시를 감시하는 자는?
   1. 1.집합투자업자
   2. 2.투자매매업자(판매회사)
   3. 3.신탁업자
   4. 4.일반사무관리회사
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   정답 3번. 신탁업자

   투자신탁에서 집합투자업자는 위탁자로서 운용지시를 하고, 신탁업자는 수탁자로서 재산을 보관·관리하며 운용지시의 적법성을 감시합니다. 판매회사는 집합투자증권의 판매를 담당합니다.

4. 금융상품 및 직무윤리4번 문항
   환매금지형 집합투자기구(폐쇄형 펀드)에 대한 설명으로 옳은 것은?
   1. 1.투자자가 언제든 환매를 청구할 수 있다
   2. 2.부동산펀드는 환매금지형으로 설정할 수 없다
   3. 3.존속기간을 정한 집합투자기구로서 투자자가 환매를 청구할 수 없으며, 일정한 경우 집합투자증권을 상장해야 한다
   4. 4.추가로 집합투자증권을 발행할 수 있는 경우가 전혀 없다
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   정답 3번. 존속기간을 정한 집합투자기구로서 투자자가 환매를 청구할 수 없으며, 일정한 경우 집합투자증권을 상장해야 한다

   환매금지형 펀드는 중도 환매가 불가능하므로 투자자에게 회수 수단을 주기 위해 일정한 경우 최초 발행일로부터 90일 이내에 증권시장에 상장해야 합니다. 부동산펀드처럼 유동성이 낮은 자산에 투자하는 펀드가 대표적인 환매금지형이며, 법정 요건을 갖추면 추가 발행도 가능합니다.

5. 금융상품 및 직무윤리5번 문항
   종류형(멀티클래스) 펀드에서 가입 시점에 판매수수료를 떼는 A클래스와 판매수수료 없이 판매보수가 높은 C클래스를 비교한 설명으로 옳은 것은?
   1. 1.투자 기간이 길수록 C클래스가 언제나 유리하다
   2. 2.두 클래스는 투자하는 자산이 서로 다르다
   3. 3.C클래스는 판매수수료와 판매보수를 모두 받지 않는다
   4. 4.투자 기간이 길수록 판매보수가 낮은 A클래스가 상대적으로 유리해진다
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   정답 4번. 투자 기간이 길수록 판매보수가 낮은 A클래스가 상대적으로 유리해진다

   종류형 펀드의 각 클래스는 같은 자산에 투자하고 판매수수료·보수 구조만 다릅니다. A클래스는 처음에 수수료를 내는 대신 매년 떼는 판매보수가 낮아 장기 투자일수록 유리하고, C클래스는 단기 투자에 유리합니다.

6. 금융상품 및 직무윤리6번 문항
   랩어카운트(Wrap Account)에 대한 설명으로 옳은 것은?
   1. 1.증권회사가 고객 자산을 종합 관리하면서 거래 건별 수수료 대신 자산 잔고에 연동된 수수료를 받는 계좌이다
   2. 2.고객이 모든 매매를 직접 결정하고 거래할 때마다 수수료를 낸다
   3. 3.원금과 일정 수익이 보장되는 예금상품이다
   4. 4.여러 투자자의 자금을 모아 하나의 펀드로 운용하는 집합투자기구이다
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   정답 1번. 증권회사가 고객 자산을 종합 관리하면서 거래 건별 수수료 대신 자산 잔고에 연동된 수수료를 받는 계좌이다

   랩어카운트는 운용·매매·자문 서비스를 하나로 묶어(wrap) 잔고 기준 수수료를 받는 종합자산관리계좌입니다. 일임형은 고객별로 계좌를 따로 운용하므로 여러 자금을 모아 운용하는 집합투자기구와 다르고, 원금 보장도 없습니다.

7. 금융상품 및 직무윤리7번 문항
   개인종합자산관리계좌(ISA)에 대한 설명으로 옳은 것은?
   1. 1.하나의 계좌에서 예금·펀드·상장주식 등 여러 금융상품을 담아 운용하고 손익을 통산해 과세한다
   2. 2.한 사람이 여러 금융회사에서 ISA 계좌를 동시에 여러 개 만들 수 있다
   3. 3.가입 기간과 관계없이 언제 해지해도 세제 혜택이 그대로 유지된다
   4. 4.계좌에서 발생한 이익은 한도 없이 전액 비과세된다
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   정답 1번. 하나의 계좌에서 예금·펀드·상장주식 등 여러 금융상품을 담아 운용하고 손익을 통산해 과세한다

   ISA는 여러 금융상품을 한 계좌에 담아 운용하고 계좌 내 이익과 손실을 통산해 과세하는 절세계좌입니다. 1인 1계좌만 허용되고, 의무가입기간(3년) 전에 해지하면 세제 혜택을 돌려줘야 하며, 비과세에는 한도가 있습니다.

8. 금융상품 및 직무윤리8번 문항
   연금저축계좌에서 연금 형태로 수령하기 위한 요건으로 옳은 것은?
   1. 1.만 60세 이후, 가입일로부터 10년이 지난 뒤 수령해야 한다
   2. 2.만 65세 이후라면 가입 기간과 관계없이 수령할 수 있다
   3. 3.나이 조건 없이 가입일로부터 3년이 지나면 수령할 수 있다
   4. 4.만 55세 이후, 가입일로부터 5년이 지난 뒤 수령해야 한다
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   정답 4번. 만 55세 이후, 가입일로부터 5년이 지난 뒤 수령해야 한다

   연금저축은 가입자가 만 55세 이후이고 가입일부터 5년이 지난 뒤 연금 형태로 받아야 연금소득으로 과세됩니다. 요건을 갖추지 못하고 인출하면 연금외수령으로 기타소득세가 부과될 수 있습니다.