AFPK (재무설계사) 재무설계 개론 예상문제

AFPK (재무설계사) 재무설계 개론 예상문제 미리보기

재무설계 개론 과목 20문항 중 8문항입니다. 정답과 해설은 눌러서 확인할 수 있습니다.

1. 재무설계 개론1번 문항
   재무설계에 대한 설명으로 가장 적절한 것은?
   1. 1.개인의 생애 목표 달성을 위해 재무적 자원을 종합적으로 계획하고 관리하는 과정이다
   2. 2.단기간에 높은 수익을 내기 위한 투자 기법을 의미한다
   3. 3.세금을 회피하기 위한 절세 전략만을 뜻한다
   4. 4.보험 상품을 판매하기 위한 영업 활동을 의미한다
   정답·해설 보기

   정답 1번. 개인의 생애 목표 달성을 위해 재무적 자원을 종합적으로 계획하고 관리하는 과정이다

   재무설계는 생애 목표 달성을 위해 자산·부채·현금흐름·위험을 종합 점검하고 계획을 실행·수정해 가는 과정이다. 단기 고수익 기법이나 상품 판매 활동과는 구별된다.

2. 재무설계 개론2번 문항
   재무설계 프로세스 6단계 중 가장 먼저 이루어지는 것은?
   1. 1.고객과의 관계 정립
   2. 2.재무상태의 분석 및 평가
   3. 3.재무설계 제안서의 실행
   4. 4.실행에 대한 모니터링
   정답·해설 보기

   정답 1번. 고객과의 관계 정립

   재무설계 프로세스는 고객과의 관계 정립에서 출발해 정보수집, 재무상태 분석·평가, 제안서 작성 및 제시, 실행, 모니터링의 여섯 단계로 순차 진행된다.

3. 재무설계 개론3번 문항
   원금이 2배가 되는 기간을 추정하는 '72의 법칙'을 적용할 때, 연 6% 복리라면 약 몇 년이 걸리는가?
   1. 1.약 6년
   2. 2.약 12년
   3. 3.약 24년
   4. 4.약 36년
   정답·해설 보기

   정답 2번. 약 12년

   72의 법칙은 원금이 2배 되는 기간을 72÷수익률로 근사한다. 연 6%면 72÷6=12년이고 9%면 72÷9=8년으로, 금리가 높을수록 기간이 짧아진다.

4. 재무설계 개론4번 문항
   화폐의 시간가치에서 '현재가치(PV)'에 대한 설명으로 옳은 것은?
   1. 1.미래에 받을 금액을 일정 할인율로 할인하여 현재 시점의 가치로 환산한 값이다
   2. 2.현재의 금액을 미래 시점으로 환산한 값이다
   3. 3.이자를 전혀 고려하지 않은 명목 금액이다
   4. 4.물가상승률만을 반영한 금액이다
   정답·해설 보기

   정답 1번. 미래에 받을 금액을 일정 할인율로 할인하여 현재 시점의 가치로 환산한 값이다

   현재가치는 미래 현금흐름을 할인율로 나누어 현재 시점 금액으로 환산한 값이다. 반대로 현재 금액을 미래로 불린 값은 미래가치이며 둘은 역의 관계다.

5. 재무설계 개론5번 문항
   단리와 복리에 대한 설명으로 옳은 것은?
   1. 1.단리는 이자에 다시 이자가 붙는 방식이다
   2. 2.복리는 원금뿐 아니라 이미 발생한 이자에도 이자가 붙는 방식이다
   3. 3.기간이 길어질수록 단리가 복리보다 유리하다
   4. 4.복리와 단리의 원리금은 항상 동일하다
   정답·해설 보기

   정답 2번. 복리는 원금뿐 아니라 이미 발생한 이자에도 이자가 붙는 방식이다

   복리는 원금과 이미 붙은 이자에 다시 이자가 붙지만 단리는 원금에만 이자가 붙는다. 따라서 기간이 길어질수록 두 방식의 원리금 차이가 크게 벌어진다.

6. 재무설계 개론6번 문항
   가계의 비상예비자금으로 통상 권장되는 규모로 가장 적절한 것은?
   1. 1.1일치 생활비 수준
   2. 2.1주일치 생활비 수준
   3. 3.3~6개월치 생활비 수준
   4. 4.5년치 생활비 수준
   정답·해설 보기

   정답 3번. 3~6개월치 생활비 수준

   비상예비자금은 실직·질병 등 갑작스러운 소득 중단에 대비하는 자금으로 통상 3~6개월치 생활비가 권장되며, 수시 입출금이 가능한 형태로 보유해야 한다.

7. 재무설계 개론7번 문항
   총부채상환비율(DTI)에 대한 설명으로 옳은 것은?
   1. 1.주택 가격 대비 대출 가능 금액의 비율이다
   2. 2.연간 소득에서 주택담보대출의 원리금 상환액과 기타 부채의 이자가 차지하는 비율이다
   3. 3.총자산에서 부채가 차지하는 비율이다
   4. 4.순자산 대비 금융자산의 비율이다
   정답·해설 보기

   정답 2번. 연간 소득에서 주택담보대출의 원리금 상환액과 기타 부채의 이자가 차지하는 비율이다

   DTI는 연소득 대비 주택담보대출 원리금과 기타 부채 이자의 비율로 상환능력을 본다. 담보가치를 기준으로 대출한도를 정하는 LTV와는 기준이 서로 다르다.

8. 재무설계 개론8번 문항
   개인 자산상태표(재무상태표)에 대한 설명으로 옳은 것은?
   1. 1.특정 시점의 자산, 부채, 순자산 현황을 보여주는 표이다
   2. 2.일정 기간의 수입과 지출을 보여주는 표이다
   3. 3.미래의 예상 현금흐름을 추정한 표이다
   4. 4.연간 세금 납부액을 정리한 표이다
   정답·해설 보기

   정답 1번. 특정 시점의 자산, 부채, 순자산 현황을 보여주는 표이다

   자산상태표는 특정 시점의 자산·부채·순자산을 보여주는 정태적 재무제표다. 일정 기간의 수입과 지출 흐름을 담는 현금흐름표와는 성격이 전혀 다르다.